Sortieren wir mal.
1. Du bringst jetzt auch noch Kreditvermittler ins Spiel. Macht den Kredit noch teurer.
2. Geld ist keine Ware, auch bei Vollgeld nicht. Dem Geld fehlen bestimmte Wareneigenschaften. In der Anfangszeit der Entwicklung von Geld gab es tatsächlich mal die "Geldware", also bestimmte Ware
, welche die Funktionen von Geld übernehmen konnte. Heutzutage gibts sowas kaum noch. Gold ist die einzige noch erwähnenswerte Geldware.
3. Deine Überlegungen zur Konkurrenz sind falsch, weil Du von statischem Verbleib der Konkurrenten ausgehst. Konkurrenzkampf führt aber regelmäßig zum Ausscheiden schwacher Konkurrenten. Was wiederum zu temporärer Stabilisierung der anderen und meistens zu mehr Marktmacht der Übrigen führt.
Darüber hinaus werden auch bei Banken nicht die Kriterien des Geschäfts gebrochen. Banken werden nie zinslose Kredite als Geschäftsmodell pflegen. Das geht einfach nicht. Niedliche Fake-Umgehungen des kapitalistischen Prinzips, wie abnorme Gebühren bei 0%-Kreditangeboten oder blanke Werbemaßnahmen ändern daran nichts. Begreife doch bitte, dass Dein Traum vom profitverzichtender Bank im Kapitalismus niemals Realität wird.
4. Die Geldmenge ist an den Bedarf der Gesellschaft angepasst (Bedarf hier als Mittel zu den Funktionen des Geldes gemeint und nicht als "Ware"). Nicht an den Bedarf verarmter Haushalte.
Auf die Idee des meistens am tiefsten verschuldeten Haushaltes - dem Staat - sich Geld zudrucken zu lassen, kommen viele Staaten. Was allerdings passiert, wenn im Staat über die Druckerpresse konsumiert/ investiert, weiß jeder. Der gleiche wirtschaftszerstörende Effekt tritt auf, wenn ein "Währungsamt" ohne Beachtung von Gegenleistungen (auch in die Zukunft) Kredite ohne Ende verteilen würde.
Deine Idee ist leider realitätsfern.