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Oje...:rolleyes2:
Wer die Aussagen des Sparkassenpräsidenten nicht glaubt, sollte sich ansehen, wie Geschäftsbanken das Geld in andere Geschäftsbanken überweisen.
Wenn ich die Wahl habe einem offiziellen Papier der Zentralbank zum Thema Geldschöpfung und einer Rede eines Sparkassenpräsidenten zur Lage seiner Bank, in der er in einem Nebensatz das Thema Kredite anspricht, dann glaube ich der Zentralbank. Warum? Weil ich davon ausgehe das die besten Experten in der Thematik den Sachverhalt genau prüfen wenn sie ein solches Papier veröffentlichen. Ich nehme an Du glaubst dem Sparkassenpräsidenten weil seine Aussage in Dein Konzept passt.
Geschäftsbanken können ohne Zentralbankgeld keinen Cent auf fremde Konten überweisen.
Ohne Zentralbankgeld können sie nicht mal Kredite vergeben denn das würde gegen die Mindestreservevorschrift der EZB verstoßen. Wenn sie aber Kunden mit einem Guthaben haben dann haben sie zwangsläufig auch Zentralbankgeld. Entweder haben sie es sich bei der EZB geliehen, oder von anderen Banken oder der Kunde hat es mitgebracht weil er Geld eingezahlt oder eine Überweisung einer anderen Geschäftsbank erhalten hat.
Solche Luftbuchungen würde die empfangene Bank, ohne echtes Geld niemals akzeptieren, und die Überweisung sofort rückgängig machen! Früher hat man dazu Bargeldtransporter hin & hergeschickt. Die wurden aber zu oft überfallen und da ist man auf den Dreh mit den Zentralbankkonten gekommen.
Unter normalen Umständen ist das sogar die Regel. Beim täglichen Clearing ermitteln die Clearingstellen nur den Nettogeldfluss der beteiligten Banken und auch nur der wird ausgeglichen.
Luftüberweisungen kannst Du also durchaus erfolgreich durchführen, zumindest so lange niemand merkt das die Bank in Schwierigkeiten steckt . Wenn es auffällt wird die Empfängerbank die Überweisung natürlich rückgängig machen.
Jede Geschäftsbank hat ein Konto bei der Zentralbank. Auf dem Konto liegt „digitales Bargeld“, das so gut wie Papierbargeld ist. Wird nun eine Überweisung zwischen Geschäftsbanken vollzogen, ist das erst gültig, wenn die Buchung mit echtem Zentralbankgeld, zwischen den Zentralbanknoten vollzogen wird. Ist das Zentralbank Konto einer Geschäftsbank leer, ist sie zahlungsunfähig! Keine Bank der Welt würde eine Buchung von dieser Bank entgegennehmen, die wollen alle echtes Geld sehen.
Nicht ganz, die Überweisung ist gültig wenn das Geld auf dem Konto des Empfängers verbucht wurde. Wenn die Senderbank das Clearing nicht durchführen konnte weil sie Pleite ist dann platzt die Überweisung nachträglich.
Aber im Prinzip hast Du recht.
Darum schreibt keine Bank einem Kundenkonto ein „Guthaben aus dem Nichts“ gut. Denn bei einer Überweisung würde das den Zentralbank-Kontostand reduzieren. Eine Geldschöpfung der Geschäftsbanken ist aus diesem einfachen Grund nicht möglich. Darum ist jede Geschäftsbank auf Kundeneinlagen angewiesen. Sparer füllen durch ihre Einzahlungen die Zentralbahnkonten der Geschäftsbanken auf. Erst dann(!) können z.B. Sparkassen Kredite vergeben.
Ersetze Kundeneinlagen durch Zentralbankgeld, dann stimmts: Jede Geschäftsbank ist auf Zentralbankgeld angewiesen.
Eine Bank muss immer genug Zentralbankgeld auf ihrem Zentralbankkonto haben um die Zahlungsabwicklung mit anderen Banken durchführen zu können, das ist völlig klar. Das können Kundengelder sein, Eigenkapital, Kredite von anderen Banken oder Repos mit der EZB.
Eine Bank benötigt dafür aber nur einen Bruchteil des Volumens ihrer Kundenguthaben. Das meisten Guthaben werden sowieso nicht bewegt und ein Teil der Transaktionen findet zwischen Kunden der gleichen Bank statt, dafür braucht man keine Zentralbanktransaktionen. Die Überweisungen zwischen den Banken werden auch nicht 1:1 nachvollzogen sondern es werden nur die Salden ausgeglichen.
Deshalb ist die Geldschöpfung aus dem nichts nicht nur möglich sondern tägliche Praxis. Die Bank vergibt Kredite, erzeugt dadurch Guthaben und kalkuliert aus der Summe dieser Guthaben wieviel Zentralbankgeld sie voraussichtlich benötigt um den Zahlungsverkehr ihrer Kunden mit anderen Banken abzuwickeln.
Es ist also nicht so das die Bank zuerst Zentralbankgeld haben muss um Kredite vergeben zu können sondern genau umgekehrt. Sie vergibt zuerst die Kredite und stockt dann bei Bedarf ihren Bestand an Zentralbankgeld auf wenn das nötig sein sollte.
Ein Gemüsehändler muss ja auch erst mal seine Lagerbestände auffüllen, bevor er Kartoffeln verkaufen kann.
Nein, der Gemüsehändler kann über Warentermingeschäfte auch Kartoffeln verkaufen die noch gar nicht gewachsen sind. Bei Großhändlern ist das durchaus üblich.
Damit ist das Thema abgehakt. Wer zweifelt, kann ja selber googeln, wie bargeldlose Überweisungen funktionieren. Da das ganze System nur mit Zentralbankgeld funktioniert, wird jede Geldschöpfung der Geschäftsbanken unmöglich.
Das du es nicht verstehst oder verstehen willst bedeutet nicht das es nicht möglich ist. Du musst Dich nur von der Vorstellung lösen das es nur Zentralbankgeld gibt und nichts anderes.