Frage: Kann nun ein Kunde C bei der Bank ein Darlehen von 200 € aufnehmen? Die Antwort bitte mit Begründung.
Ich bin zwar nicht gefragt, aber hast du da nicht sogar noch einen Rechenfehler zu deinen Ungunsten drin?
Eine Bank die 100€ Eigenkapital hat kann (solange die Mindestreserve 2% ist) bis zu 5.000€ an Krediten vergeben, denn 100€ sind 2% Reserve von 5.000€ verliehenen Euros.
Dazu braucht die Bank noch nicht mal einen einzigen Cent von diesen 5.000€, denn die werden bei der Kreditvergabe aus dem Nichts geschaffen und von der Zentralbank einfach gedruckt.
Intelligenter wird die Frage, wenn die Bank bereits 5.000€ an Krediten vergeben hat, dann die Kreditnehmer das Geld ausgeben, die Empfänger des Geldes ihrerseits das Geld wieder zur Bank bringen und als Spareinlage einzahlen, darf dann die Bank diese Sparguthaben ihrer Kunden als zusätzliche Mindestreserve bei der Zentralbank hinterlegen, so dass sie dann mit scheinbaren 5.100€ Eigenkapital bis zu 255.000€ an Krediten vergeben kann, oder darf die Bank wenigstens diese 5.000€ nochmal verleihen, oder darf die Bank mit diesem Geld an der Börse spekulieren?
Klar, so direkt wie in diesem Beispiel geht das natürlich nicht, denn so einfache Sachen fallen der Finanzaufsicht dann doch auf, darum wird das in der Praxis mit Ring- oder Kreisverkehr-Banken gemacht, über Ländergrenzen hinweg, so dass die jeweilige Finanzaufsicht nicht merkt woher das Geld kommt und das gibt es schon lange.
Bank A hat Summe X als Eigenkapital, als Beispiel sagen wir jetzt einfach mal 100€.
Bank A hinterlegt 100€ bei der Zentralbank und vergibt das 50fache, also 5.000€ Kredit an Bank B.
Bank B hinterlegt 5.000€ (die sie nie hatte) bei der Zentralbank und vergibt das 50fache, also 250.000€ Kredit an Bank C.
Bank C hinterlegt 250.000€ (die sie nie hatte) bei der Zentralbank und vergibt das 50fache, also 12,5Mio. € Kredit an Bank D.
Bank D hinterlegt 12,5 Mio. € (die sie nie hatte) bei der Zentralbank und vergibt das 50fache, also 625Mio. € Kredit an Bank A.
Das Ganze nochmal im Kreis rumgeschubst, in jedem Schritt nochmal ver50facht und du hast eine Kette von milliardenschweren und damit "systemrelevanten" Banken, die bei Pleite vom Staat gerettet werden.
Die brauchen weder Kunden noch Einnahmen, die leben auf Kosten der Steuerzahler.
Klar müssen die nicht immer nur gerettet werden, denn die zocken halt mit dem Geld an den Börsen und solange das läuft machen sie auch Gewinne, die prahlen dann sogar damit, dass sie nicht nur 2% Reserve haben, sondern 5% oder gar 10%, weil sie das Geld halt nicht 2x sondern 20x im Kreis geschubst haben und auch nicht mit 4 oder 5 Banken, sondern mit 20 oder 30 Banken, die werden dann allgemein als "besonders solide" angesehen, weil sie halt eine so hohe (Mindest-)Reserve hinterlegt haben.